未來養老靠市場還是靠政府?

2010年第六次人口普查時，中國60歲以上老年人口比重已經提高到13.3%。根據聯合國人口展望預測，從2020年開始，中國將步入老齡化嚴重階段; 2050年中國將步入超老齡化社會，60歲以上人口比重將超過30%，成為全球人口老齡化程度最高的國家。我想大家跟有同樣的想法:未來養老靠市場還是靠政府?

一、政府的基本養老金"告急"。

我國老年人口基數龐大。截至2016年底，老年人口已經達到2.31億，到2020年，老年人口將達到2.48億;2050年，老年人口總量將超過4億，中國將進入重度老齡化的階段。是我國人口老齡化發展速度非常快。口老齡化發展程度地區失衡。東北、西部、西南這些人口流出的主要區域，老齡化的趨勢是逐步惡化的。個別省份出現了養老保險基金結余的虧空，當年收不抵支。

二、老年人的自身保障能力并不強。

根據2015年城鄉老年調查，城鎮老年人人均年收入為23930元，農村為7621元。城鎮老年人主要收入為保障性收入;而農村老年人的保障性收入僅占36%，農村老年人很大程度上還需要以子女的轉移收入來維持經濟平衡。根據2015年城鄉老年調查，城鎮老年人人均年收入為23930元，農村為7621元。城鎮老年人主要收入為保障性收入;而農村老年人的保障性收入僅占36%，農村老年人很大程度上還需要以子女的轉移收入來維持經濟平衡。

三、商業投資收益并不能保障養老。

一年一返或幾年一返的保險稱為年金險，是個人商業養老保險的一種。而上述商業保險的年收益率為復利1.88%，低于銀行六個月定期存款利率。數據顯示，目前市場中商業保險的平均年收益大多在2%-3.5%左右，而同期的通脹率為3.5%。較低的收益鉗制了大眾購買商業養老保險的熱情，順帶磨滅了人們對未來不確定性的認知。目前產品只是名義上被稱為"保險"，實則與養老保險沒有直接關系，其具備的更多是銀行儲蓄的特征。"養老保險是要與生命的不確定性 掛鉤的，基于生命來進行產品的設計，其主要特點集中在領取的階段，即產品對長壽人群確實可以提供保障的前提下如何應對養老風險。

四、養老出路在何方?

按照目前現在養老體系，依賴基本養老金度過未來的晚年生活，目前中國城鎮企業職工基本養老保險的替代率為42%，2050年以后可能下降至25%左右。剩下空間需要多個方面的保障來填補，包括銀行儲蓄、房產投資、股票債券投資及商業保險等。政府發揮引導作用，創造養老服務的制度環境，突出市場在服務供給中的主體地位，整合推進長期照護保險制度與養老服務，釋放老年有效需求，創新服務手段，發展適合改善養老服務的新業態。

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來源于《搜狐》